2022-05-16 20:23:52
现今，由于生活，环境和工作压力等因素，重大疾病的发病率越来越高。
重疾险已经成为保险种类中必不可少的险种之一了。
但是，发现不少小伙伴对于购买重疾险存在一些疑惑。
今天，就来跟大家简单说说购买重疾险前必须弄清楚5个基本问题。
1. 重疾险是想买就能买吗？
目前市面上大多数的重疾险对投保人的健康条件都是有要求的。
比如消费型重疾险，虽然价格较为便宜，但是如果是在观察期内生病，其保障额度可能将会大打折扣，或者不进行赔付（*具体看具体产品条款）。
2. 不同年龄的家庭成员之间如何配置才合理？
对于刚上班的年轻人来说，由于收入有限，又想独立支付保险费用的，可以考虑消费型重疾险，可以用相对少的钱取得高保障。
对于上有老下有小的中年人来说，不仅拥有较大的经济压力，同时，身体也在走下坡路。
选择重疾险的时候保额要足够大。当孩子逐渐长大，经济压力稍微变小一些时，可以考虑一些储蓄型或者保终身型的重疾险。不过保费相对高一些，需要根据具体情况去购买。
对于已经退休的中老年人来说，由于处于重大疾病的高发期。因此，在这个时期购买重疾险比较困难，即便是可以购买，保险公司通常也会增加一定的保费。
总的来说，建议给家庭的经济支柱配置的保费和保额占整个家庭保险资产的60%。家庭次要经济支柱配置比例为30%，孩子的配置比例占10%。
对于60岁以上的中老年人，不推荐购买重疾险，很容易造成保费倒挂等问题，建议养成定期体检的习惯。
3. 保额和保费通常选多少合适？
建议年收入为30万元的家庭，保额应在50万元以上；如果家庭年收入在10万元，建议保障额度应在20-30万元。
保费的适当比例通常为家庭年收入的10%左右。
4. 怎么缴费更合适？
通常来说，分期且较长期限的缴纳方式会更好些。
一方面，每次缴费较少，经济压力也较小。
另一方面，不少保险公司规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费。
也就是说，比如某份重疾险保单分30年缴清，如果被保险人第三年有了重疾，其实际只需要支付十分之一的保费却得到了全额保险金。（*具体也要看具体产品条款）
5. 重疾的种类是越多越好吗？
很多投保人在选择重疾险的时候通常会首先选择病种多，保障范围广的产品。
其实，对于重疾险来说，包含高发的病种才是更为重要的。尤其是像恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等这类发病率非常的高的疾病。
建议大家选择的时候不要被噱头所忽悠。同时，如果具有保费豁免功能更好。因为一旦出现作为家庭经济支柱的投保人丧失缴费能力的情况，保险合同可以继续生效。
对于购买重疾险的问题，每个人都是不一样的，建议大家根据个人具体需求来具体配置。
保险配置是一项很复杂的事情，各类营销令人眼花缭乱，一不留神就容易踩坑，白花了钱却没有获得好的保障。
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